תכנון פרישה (לעיתים גם הרבה אחרי הפרישה)

אלפי פורשים מרגישים שהם “מסודרים”, אבל בפועל אף אחד לא רואה את התמונה המלאה.
כל גוף מנהל רק את שלו, אף אחד לא מחבר הכול יחד, זה בדיוק המקום שבו נוצרות הטעויות היקרות.

תכנון פרישה הוא תהליך שבו אנחנו ממפים את כל מה שחסכת במהלך השנים – פנסיות, קופות גמל, פוליסות חיסכון, תיקי השקעות ופיצויים.
לאחר מכן בונים תכנית אחת ברורה שמציגה כמה תקבל, מאיפה, ובאיזה סדר נכון למשוך.

אנחנו דואגים שהקצבה שלך תהיה גבוהה ככל האפשר תוך מיצוי הטבות מס באופן המקסימלי ושתמיד תישאר לך נזילות חכמה לכל צורך בלתי צפוי.

*חשוב לציין שגם שנים אחרי הפרישה ניתן לתקן טעויות שנעשו ערב הפרישה ולקבל סכומים משמעותיים בצורת החזרי מס עבור שנים אחורה וכמובן גם קדימה.

קיבוע זכויות

אלפי גמלאים בישראל משלמים מס שהם בכלל לא חייבים בו, רק כי לא ביצעו נכון או לא בלל לא ביצעו את תהליך קיבוע הזכויות.

זהו הליך קצר מול רשות המסים וקרנות הפנסיה שבאמצעותו הפורש מחליט איך לממש את הפטורים שמגיעים לו על קצבאות, פיצויים והון.
ההבדל בין קיבוע נכון לשגוי יכול להגיע ל־עשרות ואף מאות אלפי שקלים לאורך החיים.

העברה בין־דורית

כל החיים עבדת כדי לבנות ביטחון למשפחה שלך. עכשיו הזמן לוודא שהוא באמת עובר הלאה כמו שאתם רוצים.
תכנון העברה בין דורית הוא הדרך לוודא שההון שלכם יעבור לילדים ולנכדים בצורה חכמה כלכלית, מאורגנת ויעילה ,
בלי הפתעות, בלי ויכוחים מיותרים ובעיקר עם הבנה אילו מוצרים נכון להוריש ואילו לא.

אנחנו בונים עבורך תוכנית המגדירה מראש מוטבים, ייפוי כוח מתמשך, אסטרטגיית העברה הדרגתית תוך בדיקה של כל ההיבטים המשפטיים והפיננסיים.

ניהול השקעות לגיל השלישי

אחת הטעויות הנפוצות של פורשים היא לעצור הכול ולהעביר את הכל ל"אפיקים סולידים", אין שום דבר רע באפיקים סולידים, אך חשוב מאוד להבין מה המבנה שלהם ואם הם באמת סולידים וכמה מסך הנכסים צריך להיות באפיקים אלו. ללא הבנה ושיקוף מלא של המצב מפסידים מדי שנה
אלפי שקלים לשחיקת אינפלציה וריביות נמוכות.

ניהול השקעות נכון בגיל השלישי הוא לא הימור – הוא איזון.
אנחנו בונים עבורך תיק מחולק לשלושה “דליים”:

• מזומן ונזילות – טווח זמן קצר.

• השקעות סולידיות – לשנים הקרובות.

• השקעות צמיחה – לטווח ארוך ואולי אף העברה בין דורית.

כך אתה שומר על תשואה מדויקת ומותאמת לגילך, נהנה מהכנסה שוטפת ועדיין ישן טוב בלילה

תזרים ותשלומים – להפוך את החסכונות למשכורת קבועה

רוב האנשים לא מתכננים איך למשוך את הכסף, אלא רק מאיפה.
והתוצאה? תשלום מס מיותר, אובדן פטורים, ולעיתים גם פגיעה בקצבה.

אנחנו מתכננים איתך תזרים חכם שמחשב כל שקל:
מאיזה מקור למשוך קודם, כמה להשאיר בתנועה ואיך לשמור על נזילות תוך שמירה על הטבות מס.

התוצאה – משכורת חודשית יציבה, מתוכננת, עם תחושת ביטחון אמיתי.

הכסף שלך נועד לממן חיים – לא חששות.

לסיכום

תכנון פרישה, קיבוע זכויות, העברה בין־דורית, ניהול השקעות ותזרים חכם —
אלה לא חמישה נושאים נפרדים, אלא מערכת אחת שמעניקה לך:

• הכנסה צפויה ובטוחה,

• מיסוי מינימלי,

• נזילות ושליטה מלאה,
• ושקט נפשי לשנים קדימה.